Préstamos para pagar deudas

Un préstamo para consolidar deudas es una estrategia que te permite juntar varias deudas en una sola, con una mensualidad y una tasa de interés más bajas. En lugar de pagar diferentes adeudos con distintos bancos o instituciones financieras, haces un solo pago mensual más fácil de manejar.

En vivolibre liquidamos tus deudas directamente y tú solo pagas un nuevo préstamo con condiciones más favorables. Así simplificas tus finanzas y puedes salir más rápido del ciclo de deuda.

La diferencia entre consolidar deudas y refinanciar deudas es que consolidar consiste en unificar varias deudas en una sola, mientras que refinanciar significa modificar las condiciones de una deuda existente para hacerla más manejable.

Ambas opciones buscan aliviar tu carga financiera, pero consolidar te ayuda cuando tienes múltiples deudas al mismo tiempo. Vivolibre se enfoca justo en eso: ayudarte a unificar tus pagos y recuperar el control.

Sí, pedir un préstamo para pagar otras deudas es buena idea si el nuevo préstamo tiene una tasa de interés fija y más baja que las que estás pagando. En lugar de seguir pagando intereses altos en tarjetas o préstamos costosos, puedes liquidarlos todos y quedarte con un solo crédito, más fácil de pagar.

Eso sí, es importante hacerlo con una empresa confiable, con tasas claras y sin anticipos. Por eso existe vivolibre: para ayudarte a salir del problema sin caer en otro peor.

Sí, al consolidar tus deudas puedes ahorrar intereses, incluso más del 50%, dependiendo de las tasas que estés pagando actualmente. Con vivolibre, por ejemplo, puedes acceder a tasas desde 8.9% anual, mucho más bajas que las de las tarjetas de crédito.

Nuestros usuarios han ahorrado más de mil millones de pesos en intereses al cambiar deudas caras por un préstamo más justo. Pagar menos por lo mismo siempre es un buen trato. Y por eso millones ya eligieron vivolibre.

Si tienes deudas con distintos bancos o tarjetas, la consolidación puede ser una excelente estrategia, ya que te permite unificar todos tus adeudos en un solo préstamo y con una tasa fija y más baja.

En vivolibre pagamos directamente tus deudas con bancos o financieras, y tú sólo nos haces un pago mensual fijo, con mejores condiciones. Más simple, más claro y más barato.

Sí, vivolibre es confiable, ya que es un producto de yotepresto, fintech de préstamos en línea regulada por Condusef, la CNBV y Banxico. Además, con más de 5 mil millones de pesos en créditos entregados y más de 4 millones de usuarios, yotepresto es la plataforma de préstamos entre personas más grande de México.

Miles de personas ya consolidaron sus deudas con nosotros y lo recomiendan por su facilidad, rapidez y por las tasas más bajas que las de muchos bancos tradicionales.

Existen muchas formas de pagar deudas, aunque las más populares son la consolidación, el método avalancha, el método bola de nieve, la reestructuración y la quita.

• Consolidación de deudas. Consiste en unificar varias deudas en una sola para quedarte con un solo pago al mes con una tasa fija y más baja. Es la mejor forma de pagar deudas, ya que no sigue generando intereses y aplica para deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales bancarios.

• Método avalancha. Se trata de pagar el mínimo en todas tus deudas destinando un extra a la que te cobra la tasa de interés más elevada, y así sucesivamente hasta liquidar. Sus desventajas son que sigue generando intereses y sólo aplica para deudas de tarjetas de crédito.

• Método bola de nieve. Consiste en pagar el mínimo en todas tus deudas destinando un adicional a la que tiene el saldo más pequeño, y así sucesivamente hasta liquidar todos los adeudos. Las desventajas de este método son que sigue generando intereses y sólo aplica para deudas de tarjetas de crédito.

• Reestructuración de deuda. Se trata de renegociar las condiciones del adeudo, ya sea para reducir la mensualidad y/o para ampliar el plazo para pagar. Sus principales desventajas son que terminas pagando más intereses y que puede afectar tu puntaje e historial en Buró de Crédito.

• Quita. Consiste en negociar un pago parcial del total del adeudo. Por ejemplo, si debes $100,000, puedes terminar pagando $30,000. Su principal desventaja es que afecta severamente tu puntaje e historial crediticio, limitando tu acceso al crédito formal durante muchos años.

Si no tienes dinero para pagar tus deudas tal vez tengas que negociar una quita, directamente o por medio de una reparadora de crédito. Sin embargo, es importante que sepas que, al hacerlo, tu score e historial en Buró de Crédito se verán seriamente afectados, por lo que no podrás acceder al crédito formal hasta por 6 años.

Si te preocupa afectar tu historial, busca nuevas fuentes de ingreso o un aumento en tu empleo actual, así podrías disponer de más recursos y liquidar tus deudas con el paso del tiempo.

Existen muchos préstamos para liquidar deudas, desde los que ofrecen los bancos hasta los que otorgan las fintech, siendo estos últimos una mejor opción, generalmente, ya que suelen ofrecer tasas de interés más bajas y mejores condiciones que las instituciones financieras tradicionales.

Con un préstamo puedes pagar adeudos de tarjetas de crédito y de créditos personales bancarios, aunque depende de la entidad financiera que otorgue el préstamo y de otras variables como tu score e historial crediticio, capacidad de pago y nivel de ingresos.

La consolidación de deudas es una estrategia financiera que te ayuda a liquidar dos o más adeudos con un solo préstamo cuya tasa de interés suele ser fija y más baja que las que estás pagando actualmente.

Por ejemplo, si tienes deudas en dos tarjetas de crédito con tasas de interés de más del 50%, mediante la consolidación puedes liquidar el saldo en ambas y quedarte con un solo pago al mes y una tasa fija del 19%.

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Antes de pedir un préstamo para pagar deudas debes conocer tu nivel de endeudamiento, o sea, qué porcentaje de tus ingresos destinas actualmente al pago de tus adeudos. Lo ideal es que este porcentaje sea igual o menor al 30% de tus ingresos mensuales. Por ejemplo, si ganas $10,000 al mes, el monto para el pago de tus deudas no debería ser de más de $3,000 mensuales.

Otro aspecto a considerar es tu score e historial crediticio, mientras mejores sean, mayores probabilidades tendrás de acceder a un préstamo con tasas más bajas y mejores condiciones. Cuida tu historial y liquida tus deudas con un plan de pagos más favorable.

La mayoría de los bancos de México ofrecen préstamos para pagar deudas: BBVA, Banamex, Banorte, Santander y HSBC, por mencionar algunos. Sin embargo, antes de aceptar un préstamo de este tipo con tu banco, asegúrate de que te ofrezcan una tasa fija y más baja que la que actualmente estás pagando por tus deudas, pues de lo contrario, terminarás pagando lo mismo o incluso más.

Otro punto a considerar es que la mayoría de los bancos sólo ofrecen este tipo de préstamos por medio de invitación o en ciertas temporadas, a diferencia de otras alternativas como vivolibre, donde cualquier persona con buen historial y score puede acceder a préstamos para pagar deudas.

La dificultad para obtener un préstamo para consolidar deudas depende principalmente de tu score e historial crediticio. Si tienes un buen score y un buen historial crediticio en Buró de Crédito, te será más fácil obtener un préstamo para consolidar deudas, ya que ambas variables funcionan como tu “carta de presentación” ante los otorgantes de crédito.

Cuando tienes deudas y no puedes pagarlas el primer paso es contactar a la institución con la que tienes el adeudo para compartir tu situación y buscar una solución. De no ser posible, quizá sea necesario que busques una quita por medio de una reparadora de crédito, con el inconveniente de que esto afectará seriamente tu score e historial crediticio durante años.

Para pagar una deuda de $30,000 (MXN) en 1 año necesitas $2,500 al mes más los intereses correspondientes. Si el monto mensual resulta en una cantidad demasiado elevada, puedes buscar un préstamo que te ofrezca una tasa más baja, así podrías liquidar el adeudo en el mismo tiempo, pero pagando menos intereses y una mensualidad más baja.

El método más efectivo para eliminar deudas rápidamente es la consolidación, ya que te permite liquidar todos tus adeudos de golpe con un solo préstamo, quedándote con una tasa y una mensualidad más baja. Además, los préstamos para consolidación de deudas generalmente son de tasa fija, evitando con ello que tus adeudos sigan creciendo con el paso del tiempo.