¿Qué es saldo insoluto y cómo funciona?

El saldo insoluto es la cantidad de dinero que todavía debes de un préstamo o crédito: el capital que aún no has pagado, sin contar los intereses que ya cubriste. Por ejemplo, si pediste 10,000 pesos y ya llevas pagados 7,000 de capital, tu saldo insoluto es de 3,000 pesos.

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¿Cómo funciona el saldo insoluto en un préstamo?

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En la mayoría de los créditos, el interés que pagas cada mes se calcula sobre tu saldo insoluto, no sobre el monto original que solicitaste. Esto beneficia al acreditado: conforme avanzas con tus pagos, el saldo insoluto baja, así que cada mes pagas menos intereses y más capital, siempre y cuando estés al corriente con tus pagos y la tasa de tu crédito sea competitiva.

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¿Cómo se calcula el saldo insoluto? Ejemplo paso a paso

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Para verlo con números: supón un préstamo de 100,000 pesos, a 12 meses, con una tasa fija anual de 19 por ciento. El pago mensual es de 9,215.66 pesos durante todo el plazo, pero cómo se divide ese pago entre interés y capital cambia mes a mes, porque el interés se calcula sobre lo que queda de saldo insoluto:

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Nota cómo el interés baja de 1,583.33 pesos en el primer mes a solo 143.64 pesos en el último, mientras que el abono a capital sube de 7,632.32 a 9,072.02 pesos. Es el mismo mecanismo en cualquier crédito con pagos fijos: al reducirse el saldo insoluto, cada peso de tu pago mensual rinde más.

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¿Cómo aprovechar los saldos insolutos?

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La forma más directa de pagar menos intereses en total es adelantar pagos a capital, siempre que tu institución lo permita. Antes de hacerlo, confirma con tu acreedor si puedes prepagar sin penalización y sin periodos de espera, porque no todos los créditos lo permiten en las mismas condiciones.

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¿Qué recomendaciones seguir con tus créditos y saldos insolutos?

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• Revisa la tasa que te asignaron. La tasa depende de tu perfil como acreditado y de tu historial crediticio, así que conviene confirmar que sea la que se te informó al momento de contratar.

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• Solicita tu tabla de amortización. Es el documento que te muestra, mes a mes, cómo se divide tu pago entre interés y capital, y cómo va bajando tu saldo insoluto.

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• Adelanta pagos cuando puedas. Reduce el total de intereses que pagarás y acelera la liquidación de tu deuda.

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• Actualiza tu tabla después de un pago anticipado. Pide una tabla de amortización nueva que refleje el prepago, para saber exactamente cómo quedó tu saldo insoluto.

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• Evalúa si realmente necesitas el crédito. Antes de solicitarlo, confirma que tu capacidad de pago te permita cubrirlo a tiempo, para no terminar pagando más intereses de los necesarios.

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¿Buscas un crédito con estas condiciones?

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En yotepresto también calculamos el interés sobre tu saldo insoluto, con tasa fija, montos de 10,000 a 400,000 pesos y plazos de 6 a 36 meses, sin penalización por pagos anticipados o liquidación total antes de tiempo -justo lo que revisamos en las recomendaciones anteriores-. Consigue de 10 mil a 400 mil pesos.

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Tasa de interés anual y fija de 8.9% a 38.9% sin IVA, sujeta a evaluación y calificación.

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Preguntas frecuentes

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¿Qué significa saldo insoluto?

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Significa lo que aún no se ha pagado de un préstamo o crédito: la parte del capital original que todavía debes, sin incluir los intereses que ya cubriste.

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¿Cuál es la diferencia entre saldo insoluto y saldo soluto?

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Son opuestos: el saldo insoluto es la parte del crédito que todavía debes, mientras que el saldo soluto es la parte que ya pagaste. Si suman el saldo insoluto y el saldo soluto de un crédito, obtienes el monto total que solicitaste.

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¿El capital insoluto es lo mismo que el saldo insoluto?

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Sí, son el mismo concepto: ambos términos se refieren al capital que aún no has liquidado de tu préstamo o crédito.

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¿El saldo insoluto incluye los intereses que debo?

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No. El saldo insoluto se refiere únicamente al capital pendiente. Los intereses se calculan aparte, mes a mes, sobre ese saldo insoluto.

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¿Puedo bajar mi saldo insoluto más rápido?

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Sí, adelantando pagos a capital cuando tu institución lo permita sin penalización. Cada peso adicional que destines a capital reduce tu saldo insoluto y, con eso, los intereses que pagarás en los meses siguientes.

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¿Ya revisaste tu tabla de amortización para ver cómo va bajando tu saldo insoluto? Cuéntanos en los comentarios si tienes dudas sobre tu caso.

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