Interés simple: qué es, cómo se calcula y ejemplos resueltos

El interés simple es el que se calcula siempre sobre el capital original, sin sumar los intereses que se van generando. Su fórmula es I = C × i × t, donde C es el capital, i la tasa y t el tiempo. Es el modelo más sencillo de calcular, pero no es el que usan la mayoría de los préstamos personales: esos se calculan sobre saldo insoluto.

Si estás resolviendo un ejercicio, la fórmula y los ejemplos de abajo te van a servir. Si lo que quieres es entender cuánto vas a pagar por un crédito real, salta a la sección sobre saldo insoluto: ahí está la diferencia que importa.

¿Qué es el interés simple?

El interés simple es el rendimiento o el costo que genera un capital cuando los intereses se calculan siempre sobre el monto inicial, sin importar cuánto tiempo pase ni cuántos intereses se hayan acumulado antes.

La idea clave es que el capital no crece para efectos del cálculo. Si prestas $10,000 al 10% anual, cada año se generan $1,000 de interés: el primer año, el quinto y el décimo. Siempre $1,000, porque el cálculo siempre parte de los mismos $10,000.

Eso lo distingue del interés compuesto, donde los intereses de cada periodo se suman al capital y empiezan a generar intereses ellos mismos.

Fórmula del interés simple

Donde:

• I es el interés generado, en pesos.
• C es el capital inicial, el monto que se presta o se invierte.
• i es la tasa de interés, expresada en decimales. Un 12% se escribe 0.12.
• t es el tiempo, expresado en la misma unidad que la tasa.

Para obtener el monto total (capital más intereses) se usa:

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El error más común: mezclar unidades

Si la tasa es anual, el tiempo tiene que ir en años. Es el fallo que más aparece al resolver ejercicios: usar una tasa anual con un plazo en meses sin convertir.

Para convertir, divide la tasa anual entre 12 para obtener la mensual, o expresa los meses como fracción de año. Seis meses son 0.5 años; ocho meses son 8/12, o sea 0.667 años. Cualquiera de los dos caminos funciona, mientras no los mezcles.

Ejemplos resueltos

Ejemplo 1: calcular el interés a un año

Inviertes $10,000 a una tasa de 10% anual durante 1 año.

I = 10,000 × 0.10 × 1 = $1,000

Al final del año tienes $11,000: tus $10,000 más $1,000 de interés.

Ejemplo 2: cuando el plazo va en meses

Pides prestados $25,000 al 18% anual durante 8 meses.

Primero convertimos el tiempo a años: 8 ÷ 12 = 0.667

I = 25,000 × 0.18 × 0.667 = $3,001.50

El monto total a devolver sería $28,001.50.

Ejemplo 3: despejar la tasa

Prestaste $50,000 y al cabo de 2 años recibiste $62,000. ¿Qué tasa te pagaron?

El interés fue 62,000 - 50,000 = $12,000.

Despejando de la fórmula: i = I ÷ (C × t) = 12,000 ÷ (50,000 × 2) = 0.12, es decir 12% anual.

Interés simple e interés compuesto: la diferencia

La distinción se ve mejor con números. Un capital de $10,000 al 10% anual:

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A un año son idénticos. A veinte años, el interés compuesto genera más del doble. Esa brecha es la razón por la que el interés compuesto se describe como el motor del ahorro a largo plazo, y también por la que una deuda con intereses capitalizables se vuelve difícil de controlar.

Si quieres profundizar en el otro lado de la moneda, lo explicamos en interés compuesto.

¿Dónde se usa realmente el interés simple?

Menos de lo que parece. En la práctica aparece sobre todo en:

• Pagarés y operaciones de corto plazo, donde el plazo es de días o pocos meses y la diferencia con el compuesto es mínima.
• Algunos préstamos entre particulares, por su simplicidad de cálculo.
• Ejercicios académicos, que es donde la mayoría de la gente se encuentra con el concepto.

En cambio, no es como se calculan los créditos personales, hipotecarios ni automotrices de las instituciones financieras. Eso lleva a un malentendido costoso, y vale la pena aclararlo.

Cómo se calculan realmente los intereses de un préstamo personal

Los créditos con pagos mensuales fijos no usan interés simple: usan saldo insoluto. Eso significa que cada mes el interés se calcula sobre lo que todavía debes, no sobre el monto original.

Como cada mensualidad incluye una parte de capital, la deuda baja mes a mes, y con ella baja el interés que se genera. El resultado es que pagas bastante menos que con interés simple.

El mismo préstamo, con los dos métodos

Un crédito de $10,000 a 24% anual, pagadero en 12 mensualidades:

Con saldo insoluto pagas $1,052.85 menos por el mismo préstamo, a la misma tasa. No es un descuento: es que el interés deja de calcularse sobre dinero que ya devolviste.

Los préstamos de yotepresto funcionan así. En el ejemplo representativo que publicamos, un crédito de $425,000 a 18.6% anual y 36 meses tiene un monto total a pagar de $567,026.99. Si se calculara con interés simple, el interés solo sería de $237,150 y el total superaría los $662,000.

Puedes ver cómo se reparte cada mensualidad entre capital e intereses en una tabla de amortización, y el concepto completo está en qué es el saldo insoluto.

Calcula antes de pedir

Si estás evaluando un préstamo, la fórmula del interés simple no te va a dar el número real. Lo que sí te lo da es una tabla de amortización con la tasa y el plazo concretos.

En el simulador de préstamos de yotepresto puedes ver el monto, el plazo y la mensualidad estimada antes de solicitar nada, y comparar con lo que te ofrezcan en otro lado.

_{Cálculos verificados: crédito de $10,000 a 24% anual en 12 mensualidades, sistema de amortización francés, interés total $1,347.15 y mensualidad $945.60. Ejemplo representativo de $425,000 tomado del pie de página de yotepresto.com, con fecha de cálculo del CAT del 15 de junio de 2026.}

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es la fórmula del interés simple?

I = C × i × t, donde C es el capital inicial, i la tasa expresada en decimales y t el tiempo en la misma unidad que la tasa. Para el monto total se usa M = C × (1 + i × t).

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

El interés simple siempre se calcula sobre el capital original. El compuesto se calcula sobre el capital más los intereses acumulados, así que crece cada vez más rápido. A un año dan lo mismo; a veinte años, el compuesto puede más que duplicar al simple.

¿Cómo calculo el interés simple si el plazo está en meses?

Convierte el tiempo a la unidad de la tasa. Si la tasa es anual y el plazo son 8 meses, usa 8 ÷ 12 = 0.667 años. También puedes convertir la tasa anual a mensual dividiéndola entre 12 y dejar el plazo en meses. Lo que no se puede es mezclar.

¿Los préstamos personales usan interés simple?

Por lo general no. Los créditos con mensualidades fijas se calculan sobre saldo insoluto: el interés de cada mes se aplica sobre el saldo pendiente, que va bajando. Eso hace que pagues menos intereses que con interés simple a la misma tasa.

¿Es mejor el interés simple o el compuesto?

Depende de qué lado estés. Si inviertes, te conviene el compuesto porque tu dinero crece más. Si te endeudas, te conviene el simple, o mejor aún el cálculo sobre saldo insoluto, porque pagas menos.

¿Cómo sé cuánto voy a pagar realmente por un crédito?

Mira el CAT, que incluye intereses, comisiones y seguros en un solo porcentaje anual, y pide la tabla de amortización. Con esos dos datos puedes comparar cualquier oferta con otra.

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