En qué gastan más los mexicanos a finales de año (y cómo evitarlo)

Cada diciembre, muchos mexicanos repiten una misma historia: se prometen gastar menos, pero llega enero y los estados de cuenta parecen un cuento de terror. 

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La buena noticia es que puedes disfrutar de las fiestas sin caer en el ciclo eterno del endeudamiento y en este artículo te contamos en qué se endeudan más los mexicanos, qué factores lo provocan y cómo evitarlo con un plan sencillo.

Principales cambios en el comportamiento financiero en diciembre

Si bien el mes de diciembre es un mes de gastos elevados, el comportamiento financiero de los mexicanos se ve modificado principalmente por factores como la entrega del aguinaldo, lo cual ayuda a sortear los gastos propios de la época, evitando adquirir más deuda.

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Otra buena noticia con respecto al manejo de las finanzas de los mexicanos en diciembre es que cada vez más personas optan por usar esta prestación para liquidar sus deudas actuales y consideran usar otra parte también para aligerar la cuesta de enero.

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Aún así, muchas personas mantienen prácticas de consumo que afectan su bolsillo, tales como el abuso en el uso de las tarjetas de crédito, pagar el mínimo o ver el aguinaldo como dinero extra y gastarlo de manera irresponsable.

En qué gastan más los mexicanos durante la temporada navideña

Los principales rubros donde las familias mexicanas suelen endeudarse más durante los meses de diciembre y enero incluyen:

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Tarjetas de crédito

Las compras impulsivas o los meses sin intereses son el clásico enemigo de las finanzas personales, ya que sin la capacidad de pago o sin estrategia, las compras de regalos navideños multiplican y extienden las deudas.

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Préstamos inmediatos

La presión social y no saber administrar los ingresos y aguinaldo ocasionan que algunas personas recurran a créditos o préstamos inmediatos para solventar los gastos de temporada, aceptando condiciones poco claras o tasas demasiado elevadas.

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Créditos de nómina

Hacer compras navideñas sin planificación ni comparar precios lleva a que algunas personas a gastar rápidamente sus ingresos y recurrir a créditos de nómina, lo cual reduce su liquidez y puede hacer que se coman parte de sus ingresos durante los próximos meses.

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Financiamiento de consumo

Las tiendas departamentales aprovechan la temporada para ofrecer promociones y opciones de financiamiento para atraer o convencer a sus clientes de adquirir sus artículos, lo cual puede desbalancear su presupuesto, sobre todo con compras impulsivas.

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Gastos sociales y emocionales

Gastar por “quedar bien” en cenas, regalos y compras innecesarias o no planificadas puede llevar a las personas a enfrentar estragos considerables en sus carteras en la temporada y hacer más difícil retomar el control de sus finanzas en el próximo año.

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Cargos e intereses acumulados

Las comisiones, recargos e intereses que se acumulan (y crecen) por una pobre administración del dinero o un mal manejo de tarjetas y deudas lleva a las personas a destinar cada vez más ingresos al pago de sus obligaciones financieras.

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Consecuencias de gastar más (y mal) en diciembre

Endeudarte no solo afecta tus finanzas, también impacta en tu bienestar emocional y físico debido al estrés financiero y que, de acuerdo con datos de Condusef, cuatro de cada 10 mexicanos padecen un alto nivel de este tipo de estrés.

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Lo anterior implica afrontar malestares físicos como dolor de cabeza, gastritis, colitis o cambios en la presión arterial, intensificados según el nivel de deuda de las personas.

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A nivel emocional, es común que durante los festejos decembrinos muchos mexicanos cedan a la sensación inmediata de bienestar que les genera “aprovechar” una promoción, descuento o MSI en compras no planificadas, pero experimentando estrés financiero posteriormente.

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Según datos de la ENSAFI 2023, el 34.9 por ciento de la población experimentó consecuencias fisiológicas derivadas del estrés financiero y el 30.7 por ciento experimentó impactos psicológicos como insomnio, mientras que un 10.3 por ciento llegó a tener problemas sociales, como conflictos familiares o en el trabajo.

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Guía paso a paso para evitar gastar de más a finales de año

Paso 1: Evalúa tu capacidad real de pago

Suma todos tus ingresos fijos y resta tus gastos básicos y deudas actuales. El margen que te quede es lo máximo que puedes usar para tus gastos navideños.

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Paso 2: Define un límite estricto para gastos navideños

Haz una lista de tus gastos por categoría: regalos, cenas, ropa, viajes, etc. Asigna un tope máximo a cada una y respétalo.

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Paso 3: Prioriza el pago de deudas

Si tienes tarjetas o créditos activos, usa parte de tu aguinaldo para reducirlos. Cada peso destinado a saldar deudas te ahorra intereses futuros. Si es necesario, busca préstamos en línea que te ayuden a liquidar tus deudas a tasa más baja.

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Paso 4: Usa métodos de pago seguros y controlados

Elabora un presupuesto detallado para tus compras navideñas, usa solo esa cantidad en efectivo o débito para no gastar de más y establece un límite personal en tus tarjetas.

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Paso 5: Reserva un fondo para imprevistos que libere tu cartera

Aparta un porcentaje o cantidad de tus ingresos y ahorros específicamente para hacer frente a algún gasto de emergencia o incluso la cuesta de enero y te impida adquirir más deuda.

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Conclusión: Disfruta la Navidad sin hipotecar tu tranquilidad

El verdadero espíritu navideño no está en gastar más, sino en vivir con paz y propósito. Aprender a controlar tu dinero también es una forma de autocuidado que te evitará cargas financieras mayores y enfocarte en metas claras que te den más tranquilidad y libertad.

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Porque libres disfrutamos más de la familia, de experiencias inolvidables que se convierten en el mejor regalo.

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