Crédito hipotecario vs. crédito personal: ¿cuál te conviene más?

Cuando se trata de financiamiento, muchas personas se preguntan qué opción es mejor: ¿un crédito hipotecario o un crédito personal? La respuesta depende del objetivo que tengas, el monto que necesites, y tu situación financiera. Ambos tipos de créditos tienen características muy distintas, ventajas particulares y requisitos diferentes. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre estos tipos de créditos en México para tomar una decisión informada.

‍

¿Qué es un crédito hipotecario?

‍

El crédito hipotecario es un financiamiento diseñado para adquirir, construir o remodelar bienes inmuebles, como una casa o departamento. Se trata de uno de los créditos más grandes y con plazos más largos disponibles en el mercado financiero.

‍

Generalmente, el monto que se otorga es elevado y puede alcanzar varios millones de pesos. El plazo para pagarlo suele ser extenso, por lo regular entre 5 y 20 años, aunque hay opciones que superan los 25 años. Debido a la magnitud del monto y el tiempo, este tipo de crédito requiere de una garantía, que normalmente es el mismo inmueble que estás comprando o construyendo.

‍

Es decir, en caso de que no puedas pagar el crédito, el banco o la institución financiera puede quedarse con la propiedad para recuperar el dinero.

‍

¿Para qué sirve?

‍

Este tipo de crédito está pensado principalmente para quienes buscan:

‍

• Comprar su primera vivienda.

‍

• Cambiar de casa o departamento.

‍

• Construir un inmueble desde cero.

‍

• Remodelar una propiedad existente.

‍

• Invertir en bienes raíces como parte de un patrimonio a largo plazo.

‍

Además, algunos créditos hipotecarios permiten financiar la compra de terrenos o refinanciar hipotecas actuales con mejores condiciones.

‍

Crédito personal: ¿qué es y cómo funciona?

‍

El crédito personal es un tipo de financiamiento más flexible, que puedes usar para cualquier propósito, sin necesidad de dejar un bien como garantía. Esto lo hace ideal para quienes necesitan liquidez de forma rápida y sin comprometer una propiedad.

‍

A diferencia del crédito hipotecario, los montos que se otorgan suelen ser menores, dependiendo del perfil del solicitante, su historial crediticio y capacidad de pago. Los plazos de pago varían desde 6 hasta 60 meses, y en general, las tasas de interés son más altas que en un crédito hipotecario, pero suelen mantenerse fijas.

‍

¿Para qué se puede usar?

‍

Una de las grandes ventajas de este crédito es que puedes destinarlo a lo que tú necesites. Por ejemplo:

‍

• Consolidar deudas.

‍

• Cubrir gastos médicos o emergencias.

‍

• Realizar un viaje importante.

‍

• Financiar estudios universitarios o cursos de especialización.

‍

• Mejorar el flujo de efectivo del hogar.

‍

El proceso de aprobación suele ser más rápido, con menos requisitos y mayor flexibilidad.

‍

Comparativa directa: crédito hipotecario vs. crédito personal

‍

Aunque ambos productos financieros tienen finalidades distintas, vale la pena compararlos para entender bien sus diferencias:

‍

‍

Como puedes ver, la diferencia entre ambos es significativa. La clave está en entender qué necesitas y cuánto puedes pagar a lo largo del tiempo.

‍

¿Cuál te conviene según tu objetivo financiero?

‍

La elección entre un crédito hipotecario o un crédito personal no es universal: depende de tus metas, tu situación económica y tu capacidad para asumir compromisos financieros.

‍

Si tu meta es adquirir un bien inmueble

‍

En este caso, un crédito hipotecario es la opción más adecuada. Te permite acceder a montos altos, con tasas más competitivas y plazos largos que facilitan el pago mensual. Si tienes un ingreso estable y puedes cumplir con los requisitos, este crédito te acerca a tu patrimonio.

‍

Si necesitas liquidez inmediata

‍

Para gastos urgentes o necesidades puntuales como pagar una deuda, cubrir un gasto médico o invertir en educación, un crédito personal te ofrece mayor agilidad. No necesitas garantía y el dinero lo puedes recibir en pocos días, dependiendo del proveedor.

‍

Si prefieres no dejar una garantía

‍

Algunas personas no desean comprometer una propiedad como aval, o simplemente no tienen una. En esos casos, el crédito personal es más conveniente, ya que no requiere bienes para respaldar el préstamo.

Si no tienes un ingreso formal elevado

‍

Los créditos hipotecarios suelen exigir comprobación de ingresos estables y altos. En cambio, algunos créditos personales (especialmente los otorgados a través de plataformas P2P como la nuestra) pueden ser más flexibles y considerar un historial de pago responsable, aunque el ingreso no sea tan alto.

‍

Preguntas frecuentes

‍

¿Puedo usar un crédito personal para dar el enganche de una casa?

‍

Sí. Muchas personas solicitan un crédito personal para cubrir el enganche de una propiedad, aunque esto debe hacerse con cuidado para no sobreendeudarse.

‍

¿Qué pasa si no pago un crédito hipotecario?

‍

El inmueble queda como garantía, por lo que la institución financiera puede iniciar un proceso legal para recuperarlo.

‍

¿Me conviene consolidar deudas con un crédito personal?

‍

Sí, siempre y cuando consigas una tasa más baja que las deudas que vas a pagar. Esto puede ayudarte a tener una sola mensualidad y mejorar tu salud financiera.

‍

En Yotepresto te ayudamos a elegir el crédito que mejor se adapte a tu meta

‍

No existe una opción única para todos. Si piensas en adquirir una propiedad o construir un patrimonio a largo plazo, un crédito hipotecario es la alternativa más sólida. Pero si lo que necesitas es resolver un gasto urgente, consolidar deudas o simplemente mejorar tu liquidez en el corto plazo, un crédito personal es más adecuado.

‍

En Yotepresto puedes solicitar un crédito personal 100% en línea, sin letras chiquitas, sin aval y con tasas desde 8.9% anual, mucho más bajas que las de los bancos tradicionales. Úsalo para lo que necesites y toma decisiones financieras informadas.

‍

Simula tu préstamo hoy mismo y conoce cuánto puedes obtener.

‍