Consolidar deudas: ¿es para ti? Calculadora

Lo que pagas hoy

Captura cada deuda con lo que realmente le abonas al mes (no el mínimo — lo que tú pagas).

Usa la tasa que te ofrezcan al cotizar — o juega con el slider para saber qué tasa deberías exigir.

Tasa del crédito de consolidación

Referencia: crédito personal 16–30%; de nómina, a veces menos. Con buen buró, exige el rango bajo.

Comisión de apertura

Se suma al monto del crédito. Ya está incluida en todos los cálculos de abajo.

Antes · tu camino actual

Después · opción A

Después · opción B

Plazo

Los bancos compiten por los buenos pagadores — pero solo les mejoran condiciones a los que las piden. El proceso completo toma una semana:

Cotiza en tu banco de nómina primero (suele dar la mejor tasa a su propio cliente) y luego en 2 más. Pide siempre el CAT, no solo la tasa.
Usa las ofertas entre sí: "el otro banco me da 19%, ¿lo mejoras?" es una frase perfectamente normal y funciona más de lo que crees.
Al consolidar, cierra el ciclo: las tarjetas quedan en cero — guárdalas o cancela las que no uses. La consolidación solo falla de una forma: usándola dos veces.

Letras chicas: para comparar con los ojos abiertos

Tu camino actual asume que mantienes tus pagos de hoy hasta liquidar cada deuda (con el pago liberado de cada una sumándose a las demás). Si en realidad pagas mínimos variables, tu situación es peor que la mostrada — y consolidar, aún más conveniente.
La regla de decisión es una sola: el CAT del crédito nuevo contra la tasa ponderada de tu deuda actual (el número rojo de arriba). Debajo de ella, ahorras; cerca de ella, no vale el trámite.
La opción B puede costar más en intereses totales si alargas mucho el plazo — el comparador te lo marca cuando pasa. Liberar flujo es legítimo (para fondo de emergencia o inversión), pero decídelo sabiendo el precio.
Ojo con los seguros del crédito nuevo: algunos bancos amarran seguro de vida/desempleo a la mensualidad. Pregunta si es opcional y cuánto pesa en el CAT.
Tasa fija siempre. Si te ofrecen variable, no es comparable con estos cálculos — y en consolidación, la certeza es parte del producto.
Alternativas ligeras si no quieres crédito nuevo: transferencia de saldo a otra tarjeta con promoción, o pedirle reducción de tasa a tu banco actual. Mismo principio: tu historial paga.