¿Pedir un préstamo o retirar una inversión? Cómo decidir

Si necesitas hacer un gasto considerable y tienes dinero en inversiones, la reacción más lógica sería usar parte de tu capital, pero ¿sabías que a veces esta podría ser la decisión más cara? Aprender a invertir en yotepresto o elegir préstamos confiables puede ser la clave para no descapitalizarte y mantener tu salud financiera.

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Lo importante es saber distinguir cuándo es realmente conveniente disponer de tus inversiones y cuándo requerir financiamiento externo. Por eso te compartimos algunos elementos a tomar en cuenta para elegir de forma inteligente entre usar tus ahorros o solicitar préstamos que se adapten a tu realidad.

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Cuánto te cuesta (de verdad) cada opción

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Ambas opciones tienen un precio y un error común es evaluar solamente una de ellas ante la premura o creencia de lo conveniente. 

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Si retiras tu inversión, terminas pagando tres cosas:

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• Costo de oportunidad: el rendimiento que esa inversión iba a generar y que ya no vas a recibir. Es lo que sacrificas cuando tienes una decisión: el potencial rendimiento perdido de la opción que no elegiste.

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• Fricción de salida: no todo se vende igual de fácil. Los Cetes y muchos ETFs o acciones son líquidos; los depósitos a plazo fijo suelen tener penalización por retiro anticipado; el P2P y el crowdfunding pueden ser menos líquidos al depender de los pagos al corriente.

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• El costo de reconstruir: volver a estar en una posición en la que tu dinero está creciendo, después cuesta tiempo, y si el activo subió, también cuesta más dinero.

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Si pides un préstamo, pagas una sola cosa:

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• CAT del crédito: este es un dato que conoces desde el día uno. El costo del préstamo, entonces, se convierte en algo exacto, en comparación con la estimación de disponer de tu inversión.

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La regla para decidir

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Determinar qué es lo más conveniente para ti, puede resumirse en lo siguiente:

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El principio es sencillo: vender una inversión puede significar renunciar a rendimientos futuros; solicitar un préstamo permite conservarla, pero introduce un costo financiero y un riesgo adicional que debe ser evaluado con cautela. Si buscas proteger tu patrimonio mientras resuelves una necesidad de flujo, te invitamos a simular cuánto pagarías por tu préstamo en yotepresto, diseñados para ser justos y transparentes.

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Si durante el mismo periodo el rendimiento neto realmente obtenido por la cartera supera el costo total del crédito ーincluidos intereses, comisiones e impuestosー se genera un diferencial positivo. Si no lo supera, la deuda reduce el patrimonio.

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Cuándo pedir prestado SÍ es la mejor decisión

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1. Tu inversión es poco líquida y el gasto es ahora. Si tu dinero está comprometido en instrumentos que no puedes retirar sin penalización o sin esperar, romperlos a la fuerza destruye valor. Un préstamo puente sale más barato que la penalización.

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2. Vender te tumba el interés compuesto en el peor momento. Si el mercado está abajo, vender es confirmar la pérdida. El interés compuesto necesita tiempo sin interrupciones; sacar capital a mitad del camino tiene un costo que no se ve en el estado de cuenta, pero es real.

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3. El gasto es corto y tu flujo lo cubre. Por ejemplo, si necesitas dinero por tres meses hasta que entra un pago que ya tienes asegurado. Vender y recomprar por algo temporal es mover el patrimonio de más. Un crédito corto es más amplio.

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4. Mantienes tu colchón intacto. Un inversionista que sabe que tiene liquidez suficiente para el corto y mediano plazo toma mejores decisiones sobre el resto del portafolio: no vende activos de largo plazo bajo presión ni reacciona a la volatilidad. Al invertir en yotepresto, proteges esa calma que también vale dinero.

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Cuándo pedir prestado NO es la mejor decisión (y por qué importa)

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1. Cuando el CAT del préstamo supera el rendimiento neto de tu inversión. Si tu dinero te genera un rendimiento superior al 10 por ciento, pero tu crédito te cobra un CAT del 30%, estás pagando 30 para no perder 10. 

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2. Cuando la inversión que proteges es en realidad tu fondo de emergencia. Esta es tu red de protección ante algún sobresalto financiero, aquí conviene usar ese dinero en vez de endeudarte para no tocarlo.

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3. Cuando pides prestado para un gasto que tu flujo no sostiene. Un préstamo no arregla un problema de ingreso, lo pospone con intereses.

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¿Cuándo retirar tu inversión es lo correcto?

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Retirar tu inversión puede ser lo ideal cuando lo que dejas de ganar es menos de lo que te costaría el préstamo. Si tu inversión rinde poco en comparación con el CAT de un crédito, cuando puedes venderla fácilmente y sin penalización ni pérdida, cuando el dinero que necesitas es tu fondo de emergencia o cuando el gasto no sea temporal, sino permanente, también te conviene retirar tu inversión.

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Por el contrario, si tu inversión rinde por encima del CAT de un crédito, está en algo poco líquido que te penaliza por retirar anticipadamente o cuando el gasto es corto y tu flujo de efectivo ya tiene con qué cubrirlo, retirar tu inversión no es lo correcto. 

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¿Puedo pedir un préstamo en yotepresto si soy inversionista?

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Sí. En yotepresto es posible pedir un préstamo si eres inversionista e invertir si eres acreditado. Para ello basta con registrarte utilizando un correo electrónico distinto al que usas para ingresar a tu cuenta actual.

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Es importante tomar en cuenta que tener dinero invertido no garantiza un crédito en automático en yotepresto, pues cada solicitud se evalúa detalladamente revisando más de 60 variables. Los principales requisitos para obtener un préstamo en yotepresto son tener un buen historial crediticio, contar con comprobantes de ingresos y tener una cuenta bancaria a tu nombre.

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Conclusión: hacer cuentas cuenta, y mucho

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¿Cómo elegir entre préstamos y rendimientos?

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Ya sea que tu objetivo sea el de potenciar el poder adquisitivo de tu dinero frente a la inflación a través de inversiones inteligentes, o solventar algún gasto mayor mediante préstamos confiables sin afectar tu capacidad de pago, la clave está en el análisis. 

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No hay que apresurarse a disponer de tus recursos ni a pedir un crédito sin comparar el costo anual total contra tus ganancias proyectadas.

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Considera pedir prestado si el CAT es menor que el rendimiento neto esperado de tu inversión y puedes pagar la deuda sin depender de ese rendimiento. Si el costo del crédito es mayor, vender parte de la inversión puede ser más conveniente.

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Cuéntanos, ¿has considerado disponer de tus inversiones para cubrir algún gasto? Comparte tu experiencia.

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