¿Cuánto necesitas para jubilarte con tranquilidad en México? Haz este cálculo

¿Alguna vez te has preguntado si estás ahorrando lo suficiente para el futuro? Aunque la jubilación parezca lejana, cada año que pasa sin planearla, puede hacerla más complicada. Esta guía te ayudará a entender cuánto necesitas para jubilarte en México y cómo empezar a construir tu retiro desde hoy.

‍

¿Por qué es importante calcular cuánto necesitas para el retiro?

‍

Muchos creen que basta con tener una Afore para vivir tranquilos al retirarse, pero la realidad es distinta.

‍

Calcular cuánto dinero necesitas para tu jubilación es el primer paso para dejar de improvisar y empezar a tomar decisiones financieras más conscientes.

‍

Según la CONSAR, la mayoría de los trabajadores no contará con una pensión suficiente si no complementa su ahorro. Tener una cifra clara te permite fijarte metas alcanzables y no depender de terceros en el futuro.

‍

¿Cómo calcular cuánto necesitas para jubilarte?

‍

Puede parecer complicado, pero hay una fórmula sencilla que te da un estimado muy útil:

‍

Gasto mensual deseado x 12 x 20 = Monto total estimado para el retiro

‍

Esta fórmula parte del supuesto de que vivirás al menos 20 años después de jubilarte. Te da una cifra realista para comenzar a planear.

‍

Ejemplo:

‍

Si quieres vivir con 20 mil pesos al mes en el retiro:

‍

$20,000 x 12 = $240,000 al año

‍

$240,000 x 20 años = $4’800,000

‍

‍

‍

Paso a paso para estimar tu meta personal de retiro

‍

Cada persona tiene un estilo de vida distinto, por eso es importante adaptar el cálculo a tus necesidades.

‍

Aquí te damos una guía rápida para que puedas hacer tu propio plan:

‍

1. Define a qué edad quieres retirarte. Si planeas hacerlo antes de los 65, necesitarás más ahorro.

‍

2. Haz una lista de tus gastos mensuales actuales. Incluye todo: comida, transporte, salud, renta, entretenimiento.

‍

3. Proyecta esos gastos al futuro considerando inflación. Por ejemplo, si hoy gastas 15 mil pesos al mes, en 20 años podrían ser 25 mil pesos.

‍

4. Resta posibles ingresos futuros. Pensión del IMSS, rentas o inversiones.

‍

5. Considera gastos médicos, que se incrementan con la edad.

‍

Esto te dará un panorama más claro de lo que necesitas ahorrar realmente.

‍

¿Cuánto deberías ahorrar según tu edad?

‍

No importa si tienes 30, 40 o 50 años. Siempre se puede comenzar. Pero entre antes, mejor.

‍

Aquí te damos una guía general para saber cuánto ahorrar para el retiro dependiendo de tu edad actual:

‍

‍

La clave está en la constancia y en aprovechar el interés compuesto. No importa si empiezas con poco, mientras lo hagas de forma sistemática.

‍

¿Dónde ahorrar o invertir para el retiro?

‍

Una vez que sabes cuánto necesitas, el siguiente paso es elegir el lugar correcto para guardar y hacer crecer tu dinero.

‍

Aquí te compartimos opciones seguras y accesibles para invertir pensando en tu jubilación:

‍

• AFORE: si trabajas formalmente, ya tienes una. Verifica tu saldo y los rendimientos. Solo ten en cuenta que estos instrumentos tienen rendimientos por debajo de la inflación, así que necesitarás hacer muchas aportaciones voluntarias para llegar a tu meta deseada.

‍

• Planes personales de retiro (PPR): Ofrecen beneficios fiscales y están diseñados para metas de largo plazo. Además, algunos tienen seguros de vida y por invalidez. Pero, suelen darte un 5 por ciento de rendimiento, por lo que debes ahorrar una cantidad considerable para alcanzar tu meta.

‍

• CETES, fondos de inversión o plataformas digitales como yotepresto.com: te permiten invertir desde montos bajos y con mayor liquidez. Revisa plazos, rendimientos y verifica que la plataforma sea real antes de invertir.

‍

Evita guardar tu dinero en efectivo o solo en una cuenta de ahorro sin rendimientos, porque la inflación reducirá su valor con el tiempo y será mucho más difícil alcanzar tu meta deseada.

‍

¿Cómo empezar hoy mismo?

‍

Lo más difícil es el primer paso, pero una vez que inicias, el proceso se vuelve más sencillo. Aquí te damos una mini-guía para empezar hoy mismo a construir tu retiro:

‍

1. Haz un presupuesto mensual e identifica cuánto puedes destinar al ahorro.

‍

2. Automatiza tus aportaciones. Así no tendrás que pensarlo cada mes.

‍

3. Usa herramientas como Zenfi para seguir tu progreso.

‍

4. Revisa cada año tu meta. Tus ingresos y objetivos pueden cambiar, y tu plan debe adaptarse.

‍

Conclusión

‍

Planear tu retiro no es solo una tarea financiera: es un acto de amor propio.

‍

Hoy es el mejor momento para comenzar, aunque sea con poco.

‍

Haz el cálculo, define tu meta y empieza a tomar el control de tu futuro.

‍

Tu yo de mañana te lo va a agradecer.

‍