June 11, 2025
Actualmente existen muchas apps y plataformas de préstamos en línea que, desafortunadamente, resultan ser un fraude. Por eso, en este artículo te guiaremos paso a paso sobre cómo evitar estafas al pedir un préstamo en línea.
Y es que la probabilidad de ser víctima es latente. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en 2023 se registraron más de 8 millones de quejas por fraudes financieros, de las cuales el 71% fueron por estafas realizadas a través de internet.
Por si fuera poco, en 2023 el monto total reclamado por fraudes cibernéticos en México superó los 20 mil millones de pesos. Sin embargo, las instituciones financieras sólo bonificaron el 29.3% de este monto, según Condusef. Un dato preocupante, sin duda.
Entonces, ¿cómo evitar estafas al pedir un préstamo en línea? Sigue estas recomendaciones:
Uno de los primeros pasos para evitar estafas es asegurarte de que la entidad que ofrece el préstamo esté regulada.
En México, las instituciones financieras deben estar registradas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), administrado por Condusef. Puedes verificar la legitimidad de una institución en el sitio web oficial.
Para protegerte, presta atención a estas recomendaciones:
No tomes a la ligera esta última recomendación, pues, desafortunadamente, la suplantación es un delito que cada vez es más frecuente. Por ejemplo, hasta noviembre de 2023, 186 instituciones financieras reportaron ser víctimas de suplantación, y en 2024 se sumaron 37 más, así que toma nota.
Ese mismo año, en 2024, Condusef reportó un aumento en las “transferencias fantasma”, una modalidad donde los estafadores utilizan nombres de empresas reconocidas para solicitar pagos vía SPEI a cuentas no relacionadas. En una sola semana, se detectaron 15 casos de este tipo.
Una de las tácticas más comunes de los estafadores es solicitar pagos anticipados por conceptos como “gestoría”, “comisión por apertura”, “seguros”, “administración” o “investigación”.
En ese sentido, cabe recordar que Condusef señala que ninguna institución financiera legítima pide dinero por adelantado para otorgar un préstamo.
¿Sabías que en 2024 se reportaron casos donde las víctimas perdieron entre mil y 100 mil pesos por depósitos anticipados para préstamos que nunca se entregaron?
Generalmente, las empresas fraudulentas suelen pedir el equivalente del 5% al 15% del monto del préstamo, a veces, como un supuesto“enganche”. Una vez realizado el pago, los estafadores desaparecen, dejando a las víctimas sin el crédito y sin su dinero.
Para evitar ser víctima, sigue estos consejos:
El robo de datos personales es una de las principales consecuencias de las estafas en línea. Tan solo en 2023, el 96% de las reclamaciones por fraudes cibernéticos estuvieron relacionadas con consumos no reconocidos en comercio electrónico, según Condusef.
Los estafadores suelen utilizar muchas técnicas, algunas de ellas son el phishing (correos o mensajes falsos) y el vishing (llamadas telefónicas fraudulentas) para obtener información confidencial.
Para proteger tus datos, considera lo siguiente:
Los estafadores suelen usar tácticas de presión y urgencia para que actúes sin pensar. Algunas señales de alerta comunes incluyen:
Verificar la autenticidad de la plataforma antes de ingresar tus datos y asegurarte de que es una institución regulada puede ahorrarte muchos dolores de cabeza.
En 2024, el Banco de México (Banxico) destacó que las operaciones fraudulentas en banca móvil crecieron un 78% en comparación con 2023, especialmente en plataformas no reguladas.
Si has sido víctima de una estafa, actúa rápidamente. Condusef ofrece herramientas como el Portal de Fraudes Financieros, donde puedes reportar números telefónicos, correos y páginas web fraudulentas.
Además, puedes presentar una denuncia ante el Ministerio Público o contactar a la Unidad de Policía Cibernética de tu entidad.
Para cerrar, aquí tienes una lista de recomendaciones prácticas basadas en las mejores prácticas de Condusef, la CNBV y Banxico:
Si sigues estas recomendaciones y te apoyas en los recursos que ofrecen autoridades como Condusef, la CNBV y Banxico, podrás tomar decisiones financieras informadas y seguras. ¡Blíndate contra el fraude y protege tu dinero!
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