Cinco miedos financieros frecuentes, ¿cómo superarlos?

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Las finanzas están presentes en nuestras vidas desde que somos niños. Aprendimos el valor del dinero y cómo se intercambia por productos y servicios. Pero también crecimos con miedos financieros como consecuencia de errores que hemos cometido o visto en nuestros seres queridos, que nos dificultan avanzar hacia una vida financiera tranquila y ordenada.  

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En esta entrada te describimos cinco miedos financieros muy comunes y cómo enfrentarlos, con la ayuda de Alicia Márquez Guízar, profesora del Departamento de Finanzas del Centro Universitario de Ciencias Económico-Administrativas (CUCEA) de la Universidad de Guadalajara (UdeG). ‍

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1.- Miedo a las tarjetas de crédito‍

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Las malas experiencias propias y ajenas en el uso de las tarjetas de crédito han ocasionado que muchas personas las odien y no quieran saber nada de ellas. 

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En la mayoría de estos casos, la persona quedó endeudada al utilizar mal su plástico por falta de información valiosa que lo orientara a usar ese producto en su beneficio, menciona Alicia Márquez. 

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“De pequeño sientes miedo al entrar a un lugar oscuro, en cuando prendías la luz y veías lo que hay, se te quitaba el miedo”, comenta. “Lo mismo pasa con las tarjetas de crédito, se elimina educándonos y comprendiendo que es solo un instrumento financiero”. 

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Adquirir un mejor conocimiento de las tarjetas significa informarse sobre aspectos como sus tasas de interés anual o saber que hay plásticos que no cobran mantenimiento anual o están dirigidas a personas sin experiencia crediticia. También ayuda conocer la diferencia entre pago mínimo, pago para no generar intereses y pago total de la deuda. ‍

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2.- Miedo al Buró de Crédito ‍

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Este miedo se debe a una serie de falsas creencias que las personas tienen sobre Buró de Crédito. 

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Por ejemplo, muchos creen que es una lista negra de malos pagadores, cuando en realidad Buró de Crédito registra datos sobre el uso de préstamos y créditos de cualquier persona. 

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Para Márquez Guízar, el temor al Buró de Crédito se supera conociendo la herramienta. “Hay que saber cómo está tu Buró y entender que se puede ir limpiando poco a poco si tuviste deudas”, señala. 

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“Mientras más pronto construyas un Buró sólido, más posibilidades de crecimiento financiero vas a tener”, complementa la académica de la UdeG.‍

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3.- Miedo a tener metas de ahorro‍

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¿Has escuchado frases como “mejor pobre pero honrado” o “a más dinero, más problemas”?, este tipo de ideas, heredadas de nuestros padres, tíos o abuelos, nos llevan a descartar el ahorro porque “no ganas lo suficiente” o por “la crisis que vive el país”, señala Márquez Guízar. 

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Para superar este temor, desarrolla el hábito del ahorro poniéndote objetivos a corto, mediano y largo plazo, eso te dará confianza para ponerte metas de ahorro más ambiciosas. Puedes obtener dinero extra recortando gastos o buscando alguna fuente adicional de ingresos como un trabajo de medio tiempo.

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Márquez distingue entre las metas de satisfacción inmediata y las metas de satisfacción duradera. Las primeras son “guardaditos” para objetivos pequeños, como ahorrar para ir a un concierto. Las segundas son para objetivos a largo plazo, como los ahorros para el retiro o un seguro de gastos médicos mayores. 

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Al perder el miedo a tener metas de ahorro, empezarás a tener habilidad para guardar dinero enfocado a esas metas de satisfacción duradera, señala Márquez. ‍

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4.- Miedo a invertir‍

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El temor de los mexicanos a poner su dinero en inversiones se debe a dos paradigmas: la creencia de que invertir está al alcance de unos cuántos elegidos y el temor a caer en un fraude financiero.

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Respecto al primer paradigma, “pensamos que invertir es solo para gente de mucho dinero, para quienes saben mucho de finanzas o quienes trabajan en bancos o casas de bolsa. Hemos permitido en México que invertir sea algo lejano, cuando no lo es”, explicó Alicia Márquez

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Con relación al miedo a caer en un fraude, lamentablemente hay malas experiencias de estafas prometiendo “altos rendimientos” y ganancias exponenciales “sin salir de casa” o pirámides donde la víctima pone de su dinero esperando retornos que jamás llegarán. 

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Para vencer este recelo, Márquez Guízar recomienda informarse sobre diversos instrumentos de inversión fáciles de entender en los que se puede participar desde 100 o 200 pesos, que se enfocan en diversos perfiles desde conservadores a agresivos, y disponibles desde la infancia con productos como "Cetes Directo Niños". ‍

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5.- Miedo al retiro‍

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Por lo general, este temor se manifiesta negándolo, mediante frases como “Dios proveerá” o “gasto ahora porque lo merezco y trabajo mucho”. En síntesis, la persona decide no ahorrar para su vejez porque le aterra pensar sobre su futura vejez.

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Lamentablemente, hasta siete de cada 10 adultos mayores en México no pueden sostenerse con sus propios recursos y necesitan ayuda de familiares y amigos para vivir el día a día. Por ello, Alicia Márquez invita a “ponerte en un espejo y verte a ti mismo siendo un adulto mayor” para empezar a ocuparse del tema y ahorrar para el retiro.‍

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¿Cómo puedo enfrentar estos miedos?‍

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Para enfrentar cualquiera de los temores antes descritos, Márquez sugiere dos pasos indispensables:‍

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1.- Aceptación:  de manera similar a un programa de Alcohólicos Anónimos, se reconoce el miedo mediante dos certezas: la primera es que ninguna persona nace aprendiendo sobre finanzas personales, por lo que todos estamos expuestos a cometer errores en el manejo del dinero. 

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La segunda certeza es que las finanzas personales evolucionan y cambian, por lo cual algunos consejos paternales que recibiste sobre el dinero pueden ya no ser válidos hoy en día. ‍

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2.- Disposición: enfrentar nuestros miedos financieros significa dejar de ver las finanzas como algo aterrador y verlas como lo que son: una caja de herramientas con diferentes usos que vamos utilizando conforme a lo que necesitemos. 
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